הבנת ההכנסות, ההוצאות והחובות שלך
ההכנסה שלך היא הכסף שאתה מרוויח בכל חודש. חשוב לדעת כמה אתה מרוויח על בסיס קבוע, אבל חשוב גם לדעת כמה אתה מוציא. אתה לא יכול לקנות בית אם ההוצאות שלך גדולות מההכנסה שלך. אתה צריך לוודא שההוצאות שלך לא עולות על ההכנסה שלך. אתה גם צריך לבחון מקרוב את החוב שלך. אתה לא רוצה לעבור לבית שאין בו הון עצמי רק בגלל שיש לך הרבה חוב שאתה מנסה לשלם. עליכם לוודא שרמות החוב שלכם ניתנות לניהול ורצוי ברמה נמוכה. כדי לעשות זאת, ייתכן שתצטרך לשנות את הרגלי ההוצאות שלך ולצמצם בדברים מסוימים.
סוגי משכנתאות זמינות
ישנם סוגים רבים של משכנתאות זמינות, כל אחת עם שיעור ומבנה תשלום משלה. לפני שמתחילים לחפש בית, חשוב לבחור את סוג המשכנתא המתאים למצבך. סוגים מסוימים של משכנתאות כוללים משכנתאות בריבית קבועה, בריבית משתנה ובריבית מתכווננת. משכנתא בריבית קבועה היא האופציה הפופולרית ביותר בקרב בעלי בתים. משכנתא בריבית קבועה כוללת ריבית קבועה למשך תקופת ההלוואה. משכנתאות בריבית משתנה קשורות לריבית הפריים, בעוד משכנתאות בריבית מתכווננת מציגות ריבית המשתנה מעת לעת. סוג נוסף של משכנתא זמין הוא משכנתא היברידית. סוג זה של משכנתא משלב היבטים של משכנתאות בריבית קבועה וגם בריבית משתנה. ניתן גם לבחור בין משכנתא סגורה או פתוחה. למשכנתא סגורה יש תקופה מוגדרת. משכנתא פתוחה אינה מוגדרת בצורה קפדנית וניתנת למימון מחדש בכל עת.
חישוב כושר ההשאלה שלך
לפני שאתם יוצאים לחפש בית, עליכם לוודא שיש לכם את היכולת הכלכלית לרכוש אותו. אחת הדרכים לעשות זאת היא לחשב את יכולת ההלוואה שלך. יכולת ההשאלה שלך היא כמות הכסף שאתה יכול ללוות בהתחשב בהכנסות, בהוצאות ובחובות שלך. חשוב לוודא שכושר ההלוואה שלך גדול מהסכום שאתה צריך עבור מקדמה, עלויות סגירה ותשלומי המשכנתא החודשיים שלך. יכולת ההלוואות שלך מבוססת על מגוון רחב של גורמים. אלה כוללים את סוג המשכנתא שתבחר, ניקוד האשראי שלך, שיעור הריבית וסכום המקדמה שלך.
איך להשוות ריביות
חשוב לחפש את הריבית הטובה ביותר בעת בחירת משכנתא. תגלה שמלווים שונים מציעים ריביות שונות. חשוב להשוות ריביות ממספר מלווים לפני שבוחרים אחד. לשם כך, אתה יכול להשתמש במחשבון מקוון כמו זה שסופק על ידי הפדרל ריזרב. מחשבון זה מספק השוואה נוחה של ריביות שונות. אתה יכול גם להשוות שיעורי ריבית באופן אישי על ידי ביקור במלווה מקומי. חשוב לזכור שהתעריפים אינם זהים עבור כולם. רק בגלל שהתעריף שאתה מקבל הוא טוב, לא אומר שכולם יקבלו את אותו התעריף. ציון האשראי שלך, מקדמה וגורמים אחרים יכולים להשפיע על שיעור הריבית שלך.
הבנת תנאי ההלוואה
כל משכנתא מגיעה עם תנאי הלוואה שיש לעמוד בהם. חשוב להבין מה המשמעות של מונחים אלו שכן תידרשו לעמוד בהם למשך משכנתא. תנאי ההלוואה כוללים את סוג המשכנתא שתבחר, את שיעור הריבית, סכום ההלוואה והתשלום החודשי. מלווים רבים דורשים ממך ציון אשראי של לפחות 640 כדי להיות זכאי למשכנתא. ציון האשראי וסכום ההלוואה שלך ממלאים תפקיד בקביעת הריבית שלך. ככל שסכום ההלוואה שלך יהיה גבוה יותר, הריבית שלך תהיה גבוהה יותר. התשלום החודשי שלך מבוסס על סכום ההלוואה, שיעור הריבית ותנאי ההלוואה האחרים.
יתרונות אישור הלוואה מראש
לפני שמתחילים לחפש בית, חשוב לקבל אישור מראש למשכנתא. אישור מראש פירושו שאושרת עבור סכום כסף מסוים. זוהי דרך מצוינת להתחיל את חיפוש הבית שלך, מכיוון שהיא נותנת לך מושג ברור יותר לגבי הבתים שאתה יכול להרשות לעצמך לקנות. אישור מראש מספק לך שקט נפשי ועוזר להפוך את תהליך רכישת הבית לחלק יותר. אתה יכול להשתמש במכתב האישור מראש כדי להראות למוכרים שאתה קונה רציני. זה יכול לעזור להאיץ את תהליך הצגת הבית ולהפוך את תהליך רכישת הבית לחלק יותר.
תקציב לפירעון ההלוואה
לפני שאתם חותמים על הסכם המשכנתא ומבצעים את התשלום הסופי, חשוב שיהיה לכם תקציב. אתה צריך לוודא שההכנסה שלך גדולה מההוצאות שלך. כמו כן, חשוב לוודא שיש לכם מספיק כסף לשלם את המשכנתא בכל חודש מבלי להעמיס על הכספים. אתה לא רוצה להגיע לסוף החודש ולהבין שאין לך מספיק כסף כדי לשלם את המשכנתא שלך. חשוב לוודא שהתקציב כולל סכום מסוים לתשלום המשכנתא.
איך להפחית חובות
אם יש לך רמות גבוהות של חובות, ייתכן שאתה לא מוכן לקנות בית. חשוב להפחית כמה שיותר את החוב לפני רכישת דירה. כמו כן, חשוב לוודא שהחוב שלכם ברמה נמוכה. חוב בכרטיס אשראי הוא אחד מסוגי החובות הנפוצים ביותר. קשה לשלם את החוב בכרטיס אשראי, במיוחד אם אתה משלם רק את הסכום המינימלי לתשלום בכל חודש. חשוב לפרוע חובות בריבית גבוהה בהקדם האפשרי לפני שהוא יהפוך לבלתי ניתן לניהול.
קבלת ייעוץ מקצועי
לפני רכישת דירה, חשוב לקבל ייעוץ מקצועי. מקום טוב להתחיל בו הוא עם סוכן נדל"ן. סוכן נדל"ן יכול לעזור לכם למצוא את הבית המתאים ולוודא שאתם עומדים בכל הדרישות לרכישת בית. הם גם יכולים לעזור לך למצוא את מלווה המשכנתאות הטוב ביותר עבור המצב שלך. חשוב גם לפנות לייעוץ פיננסי. אתה יכול לדבר עם יועץ פיננסי כדי לברר אם אתה מוכן לקנות בית. אתה יכול גם לבקש ייעוץ כיצד להכין את הכספים שלך לרכישת בית.
